04 сентября 2020
11 июля 2025
~10 минут
Законно избавиться от непосильных долгов можно через банкротство физических лиц. Процедура действует с 2015 года и позволяет гражданам урегулировать задолженность перед банками, МФО, физическими лицами и другими кредиторами в установленном законом порядке.
Долгое время процедура банкротства физ лиц была связана прежде всего с арбитражным судом, расходами на финансового управляющего и юридическое сопровождение. Для части должников это становилось барьером: сумма долга уже неподъемна, но судебный процесс кажется сложным и затратным.
С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство через МФЦ. Оно не требует обращения в арбитражный суд и оплаты финансового управляющего, а срок процедуры составляет шесть месяцев. Но такой порядок подходит не каждому должнику: закон устанавливает строгие условия, а кредиторы могут повлиять на ход дела.
Условия применения упрощенной процедуры банкротства
Упрощенный порядок не предназначен для граждан с крупными долгами и сложным имущественным положением. Он возможен только при определенной сумме задолженности и при наличии завершенного исполнительного производства, подтверждающего отсутствие имущества для взыскания.
Ключевые требования к должнику:
- общая задолженность находится в пределах от 50 000 до 500 000 руб.;
- исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона №229-ФЗ, потому что пристав не нашел имущество и доходы, на которые можно обратить взыскание;
- в течение шести месяцев после подачи заявления не должно быть возбуждено новое исполнительное производство, мешающее завершению внесудебного банкротства.
При этом должник должен действовать добросовестно. Если перед обращением в МФЦ имущество переоформлялось на родственников, скрывались доходы или предоставлялись недостоверные сведения, процедура может перейти в судебную плоскость и повлечь дополнительные риски.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
Важно: в течение шести месяцев кредиторы вправе заявить возражения и обратиться в суд. Если дело будет переведено в судебный порядок, должнику придется проходить стандартную процедуру банкротства с участием финансового управляющего.
Для запуска внесудебного банкротства гражданин подает заявление по установленной форме в МФЦ. Специалист проверяет комплект документов, после чего сведения о должнике публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С этого момента начинается шестимесячный срок, по итогам которого при отсутствии препятствий долги списываются в пределах закона.
Необходимые документы
Состав документов зависит от того, подает заявление сам должник или его представитель по доверенности. В любом случае важно указать всех кредиторов и подтвердить основания для внесудебной процедуры.
При личной подаче в МФЦ обычно потребуются:
- заявление по установленной форме;
- полный перечень кредиторов, оформленный по требованиям п. 3 ст. 213.4 Федерального закона «О банкротстве»;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также ИНН и СНИЛС;
- сведения о регистрации по месту жительства или пребывания;
- постановление пристава об окончании исполнительного производства по нужному основанию.
Если документы подает представитель, дополнительно нужен его документ, удостоверяющий личность, и подтверждение полномочий. На практике чаще всего используется нотариальная доверенность.
Действительно ли процедура банкротства «упрощенная»?
Внесудебное банкротство действительно проще судебного по формальным действиям, но назвать его универсальным решением нельзя. Большинство должников по-прежнему обращается в арбитражный суд, потому что не проходит строгие фильтры МФЦ или сталкивается с возражениями кредиторов.
Обанкротиться может любой
Это миф. Внесудебный порядок доступен только при наличии оконченного исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229 и при отсутствии новых производств, которые препятствуют процедуре. Он также не подходит должникам с суммой долга выше установленного предела, спорными сделками или признаками недобросовестности.
Процедура подходит для граждан с любым долгом
Нет. Общая сумма задолженности должна быть от 50 000 до 500 000 руб. Если долг больше, МФЦ не сможет завершить процедуру. Попытка указать только часть кредиторов не решает проблему: неуказанные долги не будут списаны, а недостоверный перечень может создать дополнительные риски.
Процедура банкротства является внесудебной
Только частично. Заявление подается через МФЦ, а финансовый управляющий не назначается. Но возможность пройти процедуру зависит от результатов работы судебных приставов: если исполнительное производство не окончено по нужному основанию или появляется новое производство, внесудебное банкротство может не состояться.
Можно списать все долги и навсегда
Не все обязательства прекращаются. Списываются только те долги, которые подпадают под правила процедуры и корректно указаны в заявлении. Закон сохраняет ряд требований, даже если внесудебное банкротство завершено.
- задолженность перед кредиторами, не включенными в перечень к заявлению;
- долги, возникшие во время проведения процедуры;
- компенсации вреда здоровью, имуществу и морального вреда;
- алиментные обязательства;
- для предпринимателей — долги по зарплате и выходным пособиям;
- обязательства, возникшие из субсидиарной ответственности;
- требования о возмещении вреда имуществу юридического лица, участником которого был заявитель.
Долги также могут не списать, если суд установит неправомерные действия должника, фиктивность процедуры, сокрытие или уничтожение имущества, мошенничество, ложные сведения либо злостное уклонение от погашения обязательств.
При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
Это не так. Даже внесудебное банкротство влечет ограничения, о которых нужно знать заранее:
- в течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие позиции и входить в органы управления юридического лица;
- в течение пяти лет нужно сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов и займов, а бывшим ИП могут быть недоступны отдельные статусы и должности;
- в течение десяти лет нельзя руководить банками и некоторыми кредитными организациями;
- в отдельных случаях на период процедуры может быть ограничен выезд за пределы РФ.
Перечень оснований для отказа в услуге
МФЦ или последующее развитие процедуры могут привести к отказу, если обнаружатся обстоятельства, несовместимые с внесудебным банкротством. На практике чаще всего встречаются следующие причины:
- в списке указаны не все кредиторы;
- размер задолженности занижен или представлен неполно;
- у должника найдено имущество, кроме защищенного законом единственного жилья и необходимых вещей;
- кредиторы оспаривают сделки должника в суде и добиваются признания их недействительными;
- имущественное положение гражданина улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.
По тем же основаниям кредитор может инициировать судебное банкротство. Если суд согласится с его доводами, дело перейдет в стандартную процедуру: с финансовым управляющим, возможной реструктуризацией долга, проверкой сделок и иными последствиями.
Консультация по банкротству
{company} помогает должникам оценить, подходит ли внесудебное банкротство через МФЦ, и заранее выявить обстоятельства, которые могут привести к отказу. Мы проверим сумму и состав долгов, исполнительные производства, перечень кредиторов и документы, а также предложим безопасный вариант списания задолженности.
